هل تبحث عن طريقة سهلة وفعالة لإدارة أموالك؟ هل تريد البدء في وضع الميزانية ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ إذن هذه المدونة لك! سنوضح لك هنا كيفية إنشاء خطة ميزانية منزلية تناسب أسلوب حياتك وتساعدك على توفير المال.
الخطوة 1: اذكر دخلك
عندما يتعلق الأمر بضمان أن لديك ميزانية ناجحة، فمن المهم تحديد دخلك مقدمًا. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تحاول إجراء تغييرات على عادات الإنفاق الخاصة بك. من خلال معرفة دخلك الشهري، يمكنك البدء في وضع خطة تعكس احتياجاتك ورغباتك.
للبدء، ألق نظرة على نفقاتك وقم بعمل قائمة بكل ما تنفقه أموالك كل شهر. قم بتضمين جميع نفقاتك العادية، مثل البقالة والمرافق والملابس. ولكن عليك أيضًا تضمين أي نفقات غير عادية، مثل تذاكر حفل موسيقي أو شراء سيارة فاخرة. بعد الانتهاء من تجميع قائمتك، حان الوقت للبدء في التفكير في طرق لتقليصها.
تتمثل إحدى طرق البدء في النظر إلى نفقاتك العادية والتفكير في طرق لتقليصها. على سبيل المثال، إذا كنت تنفق 100 دولار شهريًا على البقالة، فهل يمكنك تجربة التسوق في متاجر أرخص أو تناول كميات أقل؟ أو هل يمكنك التحول إلى خطة طاقة أكثر اقتصادا؟ بمجرد أن تبدأ في إجراء تغييرات صغيرة، سيكون من الأسهل الاستمرار في الالتزام بميزانيتك بشكل عام.
نصيحة أخرى مفيدة هي إنشاء جدول بيانات الميزانية. سيسمح لك ذلك بتتبع إنفاقك بمرور الوقت ومعرفة مقدار التقدم الذي تحرزه. يمكن أن تكون هذه المعلومات مفيدة أيضًا عند مناقشة ميزانيتك مع العائلة والأصدقاء. من خلال مناقشة أهداف ميزانيتك بصراحة، سيتمكن الجميع من مساعدتك على طول الطريق.
الخطوة الثانية: تتبع إنفاقك
في الخطوة الثانية من عملية وضع الميزانية، نحتاج إلى تتبع إنفاقنا. هذا هو المكان الذي يكون فيه تطبيق الميزانية مفيدًا. من خلال تسجيل جميع نفقاتك، يمكنك معرفة إلى أين تذهب أموالك واتخاذ قرارات أفضل حول مكان تخصيص مواردك.
هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند تتبع إنفاقك. أولاً، تأكد من تتبع جميع نفقاتك، وليس فقط تلك المتعلقة بميزانيتك. هذا يعني مراعاة البقالة والمرافق والفواتير الأخرى. ثانيًا، حاول تحديد أهداف واقعية لكل فئة من فئات الإنفاق. لا تهدف إلى توفير 50٪ من مشترياتك، على سبيل المثال، إلا إذا كان ذلك شيئًا يمكنك فعله بالفعل. أخيرًا، كن صادقًا مع نفسك عند تتبع إنفاقك. إذا وجدت أنك تفرط في الإنفاق في فئة واحدة، فحاول معرفة السبب وإجراء التغييرات اللازمة.
الخطوة الثانية: إنشاء الميزانية
مع تتبع إنفاقنا وتحديد أهدافنا، حان الوقت لإنشاء ميزانيتنا.
هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند إنشاء الميزانية: مقدار الأموال التي تريد تخصيصها لكل فئة من فئات النفقات، وعدد المرات التي تريد تحديث الميزانية، ومدى التفاصيل التي تريد أن تكون الميزانية بها.
بمجرد معرفة هذه المتغيرات، حان الوقت لإنشاء ميزانية مخصصة لأسرتك. ابدأ بإدخال دخلك الشهري والنفقات المتوقعة في جدول بيانات الميزانية، ثم قم بإجراء التعديلات حسب الحاجة. تأكد من تحديد التاريخ الذي تريد تحديث الميزانية بحلوله والتمسك بها! إذا وجدت أن الأموال على وشك النفاد أو أن نفقاتك قد تغيرت بشكل كبير منذ التحديث الأخير، فتأكد من ضبط الميزانية وفقًا لذلك.
باتباع هذه الخطوات البسيطة، يمكنك إنشاء ميزانية تساعدك على إدارة أموالك وتحقيق أهدافك المالية.
الخطوة 3: قم بتنزيل وطباعة ورقة عمل الميزانية
في هذه الخطوة من عملية إدارة الأموال، سنقوم بتنزيل وطباعة ورقة عمل الميزانية. يمكن استخدام ورقة العمل هذه لمساعدتك في تتبع نفقاتك الشهرية ومعرفة كيف يتوافق إنفاقك مع قاعدة الإنفاق 50/30/20.
لتنزيل وطباعة ورقة عمل الميزانية، يرجى اتباع هذه الخطوات البسيطة:
1. انتقل إلى موقع StepChange وابحث عن ورقة عمل الميزانية التي ترغب في تنزيلها.
2. انقر فوق الزر "تنزيل" بجوار عنوان ورقة العمل.
3. احفظ الملف على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
4. عند الانتهاء من تنزيل الملف، اطبعه باتباع الخطوات التالية:
أ. افتح الملف الذي قمت بتنزيله.
ب. حدد "طباعة".
ج. حدد طابعتك من قائمة الخيارات التي تظهر.
د. انقر فوق "طباعة".
بمجرد طباعة ورقة عمل الميزانية، فأنت على استعداد لبدء تتبع نفقاتك ومعرفة مدى توافقها مع قاعدة الإنفاق 50/30/20!
الخطوة 4: جرب قاعدة 50/30/20
في هذه الخطوة الأخيرة من عملية وضع الميزانية، ستجرب قاعدة 50/30/20. تنص قاعدة 50/30/20 على أنه يجب عليك إنفاق 50٪ من دخلك بعد خصم الضرائب على الضروريات، و 30٪ على الرغبات، و 20٪ على المدخرات وخفض الديون. نموذج الميزانية هذا بسيط وسهل المتابعة، وقد ثبت أنه فعال في مساعدة الأشخاص على إدارة مواردهم المالية.
إذا كنت تكافح من أجل الالتزام بالميزانية، فحاول استخدام قاعدة 50/30/20 كدليل لك. سيساعدك ذلك على البقاء ضمن أموالك المخصصة مع السماح لك بالاستمتاع ببعض الأشياء المفضلة لديك. شكرا لأخذ الوقت الكافي لقراءة منشور المدونة هذا!
الخطوة 5: رتب أولويات إنفاقك الشهري
بعد حساب صافي دخلك، فإن الخطوة التالية هي تحديد أولويات إنفاقك الشهري. ستحتاج إلى تحديد الفواتير التي لا يمكنك العيش بدونها ومعرفة مقدار الأموال التي يمكنك دفعها كل شهر.
إليك بعض النصائح لمساعدتك في تسهيل هذه العملية:
1. احتفظ بمفكرة الميزانية.
سيساعدك الاحتفاظ بمفكرة الميزانية على تتبع إنفاقك ومعرفة أين يمكنك تقليص الإنفاق. سيساعدك هذا على أن تظل مسؤولاً وتجنب الإنفاق الزائد.
2. قم بعمل قائمة باحتياجاتك.
بمجرد أن تعرف نفقاتك الثابتة، حان الوقت لمعرفة احتياجاتك. وهذا يشمل أشياء مثل البقالة والغاز والمرافق.
3. قارن المصروفات بدخلك.
بمجرد تحديد احتياجاتك وتتبع إنفاقك، حان الوقت لمقارنتها بدخلك. سيساعدك هذا في العثور على المناطق التي يمكنك فيها تقليص الإنفاق أو التي قد تفرط فيها في الإنفاق.
4. ترتيب أولويات الفواتير الخاصة بك.
بمجرد تحديد فواتيرك ومعرفة مقدار الأموال التي يمكنك دفعها كل شهر، فقد حان الوقت لتحديد أولوياتها. ابدأ بسداد الديون عالية الفائدة والادخار لتغطية النفقات الكبيرة مثل شراء سيارة أو منزل.
الخطوة السادسة: تحديد الأهداف المالية
تهانينا! لقد وصلت إلى الخطوة الأخيرة من خطة ميزانيتك! في هذه المرحلة، ستحدد أهدافًا مالية للشهر القادم. هذا هو المكان الذي قد يكون من الصعب فيه البقاء على المسار الصحيح، ولكن مع القليل من المثابرة ستتمكن من تحقيق أهدافك.
لإنشاء خطة ميزانية، عليك أولاً معرفة دخلك الشهري. من السهل تتبع ذلك إذا كان لديك كعب دفع أو كشف حساب بنكي حديث. بعد ذلك، تحتاج إلى حساب نفقاتك الشهرية. قد يكون هذا أمرًا صعبًا، ولكن باتباع هذه الخطوات الست البسيطة، ستتمكن من التأكد من أن أموالك تذهب إلى حيث ينبغي.
1. ضع قائمة بجميع نفقاتك
2. قسّم نفقاتك إلى فئات
3. تعيين ميزانية لكل فئة
4. تأكد من أن كل حساب ضمن ميزانيتك
5. تحقق من أرصدة حسابك بانتظام وقم بتعديلها حسب الضرورة
6. احتفل عندما تصل إلى أهدافك المالية!
الخطوة السابعة: اجمع بياناتك المالية
من أجل إنشاء خطة ميزانية، تحتاج أولاً إلى جمع بياناتك المالية. وهذا يشمل الدخل والنفقات الشهرية الخاصة بك. بعد ذلك، تحتاج إلى تحديد نفقاتك وتحديد النسبة المئوية من دخلك التي تذهب إلى كل فئة. أخيرًا، تحتاج إلى تدوين كل شيء في جدول بيانات الميزانية بحيث يمكنك تتبع تقدمك بمرور الوقت. باتباع هذه الخطوات، ستتمكن من إنشاء ميزانية مخصصة لاحتياجاتك الخاصة.
الخطوة 8: اقضِ شهرًا أو شهرين في تتبع إنفاقك
إذا كنت ترغب في إنشاء خطة ميزانية لمنزلك، فستحتاج أولاً إلى تتبع إنفاقك لمدة شهرين. بهذه الطريقة، ستتمكن من معرفة أين تذهب أموالك وما يمكنك تقليصه.
للبدء، خصص بعض الوقت كل شهر لتتبع إنفاقك. قد يكون هذا بسيطًا مثل تدوين كل عملية شراء تقوم بها على مدار الشهر، أو تسجيل جميع معاملاتك عبر الإنترنت.
بمجرد أن تكون لديك فكرة جيدة عن متوسط نفقاتك الشهرية، فقد حان الوقت للبدء في تقليص الإنفاق. ابدأ بالنظر في نفقاتك الثابتة ومعرفة أين يمكنك توفير المال. على سبيل المثال، إذا كان إيجارك هو 1000 دولار شهريًا، فحاول البحث عن وحدة إيجار أرخص أو التفاوض على صفقة أفضل مع المالك.
إذا وجدت أن أموالك تنفد باستمرار، فقد يكون الوقت قد حان للبدء في النظر إلى احتياجاتك بطريقة مختلفة. على سبيل المثال، إذا كنت تنفق 200 دولار بانتظام على البقالة كل شهر ولكنك نادرًا ما تطبخ في المنزل، فقد يكون من المفيد الاستثمار في أواني الطهي أو إيجاد خيارات طعام أرخص. من خلال تتبع إنفاقك وإجراء بعض التعديلات الصغيرة، يمكنك إنشاء خطة ميزانية تناسبك بشكل أفضل.
الخطوة 9: احسب صافي دخلك
الآن بعد أن قمت بحساب صافي الدخل الشهري، حان الوقت لبدء إعداد الميزانية! في هذه الخطوة الأخيرة من العملية، سترغب في إضافة جميع عناصر الدخل التي قمت بإدراجها وحساب صافي الدخل.
للبدء، احسب راتبك (صافي الأجور أو الراتب مطروحًا منه أي خصومات). هذا الرقم هو دخلك الشهري. من هنا، ابدأ في وضع الميزانية من خلال معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها لتغطية نفقاتك الثابتة (الرهن العقاري، الإيجار، مدفوعات السيارات، إلخ) ونفقاتك المتغيرة (البقالة، المرافق، الترفيه، إلخ). تأكد من أن تضع في اعتبارك قاعدة 50/30/20: 50٪ من صافي دخلك يجب أن يخصص للمصروفات الثابتة، 30٪ يجب أن يخصص للمصروفات المتغيرة، و 20٪ يجب أن يذهب نحو المدخرات. أخيرًا، تأكد من تخصيص ما لا يقل عن 10٪ من صافي دخلك لحالات الطوارئ - فأنت لا تعرف أبدًا متى سيحدث شيء ما!
باتباع هذه الخطوات البسيطة، يمكنك إنشاء خطة فعالة لميزانية المنزل تساعدك على إدارة أموالك والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية. تذكر دائمًا استشارة أحد المحترفين إذا كانت لديك أي أسئلة أو مخاوف بشأن ميزانيتك. شكرا للقراءة!
الخطوة العاشرة: ضع خطة ميزانية لأسرتك
من أجل إنشاء خطة ميزانية لعائلتك، عليك أولاً تحديد أهدافك وأولوياتك. بعد ذلك، ضع قائمة بجميع النفقات الضرورية لتحقيق أهدافك. أخيرًا، اطرح إجمالي نفقاتك من دخلك الشهري. سيعطيك هذا نطاقًا للميزانية يمكنك العمل فيه.
إذا وجدت أنك تنفق أكثر مما تكسب، فمن المهم تعديل نطاق ميزانيتك وفقًا لذلك. ومع ذلك، تأكد من الحفاظ على التوازن بين الكسب والإنفاق حتى تتمكن من الاستمرار في تحقيق أهدافك.
باتباع هذه الخطوات البسيطة، يمكنك إنشاء خطة ميزانية تساعدك على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.